数字欺诈案激增，印度拟为老年人设置大额转账延迟和安全审核机制

印度央行收紧数字支付规则应对诈骗风险：具体措施、背景及影响

一、背景：数字支付诈骗风险激增

2021年至2025年间，印度数字支付诈骗案件数量从约25万起增至280万起，增幅超10倍；损失金额达2300亿卢比（现汇率约合170.43亿元人民币），增幅接近40倍，风险迅速扩大。诈骗手段包括虚假呼叫中心、“骡子账户”洗钱及深度伪造诈骗等，问题显著恶化。

二、央行核心措施

印度储备银行（央行）拟通过以下规则降低诈骗风险：

大额转账延迟机制
- 对超过10000卢比（约合741元人民币） 的账户转账引入约1小时延迟，适用于该国多种快速支付系统（如UPI等），用户可在延迟期间撤销交易。
- 延迟期间采用“临时扣款+风险提示”机制：若交易异常（如IP、设备或金额异常），系统即时发出警告，避免资金损失。
- 不涉及商户支付：因商户交易已有成熟纠纷处理机制。
高风险人群额外保护
- 70岁以上用户及残障人士：进行超过50000卢比（约合3705元人民币） 的交易时，需经“受信任人员”（如亲属、监护人）确认，用户可选择退出该机制。
- 此类人群易受社会工程类诈骗攻击，经济损失更严重。
小额支付与日常体验保障
- 小额支付（<10000卢比）仍保持即时完成，避免影响日常使用。

三、其他待评估措施

央行正在评估：

对部分账户设置年度交易上限；
推出“紧急开关”：一键关闭所有数字支付功能，增强极端风险下的资金安全。

四、实施流程

央行已就新规发布讨论文件，征求公众意见截止日期为5月8日（注：原文时间为2025年10月，此处应为讨论文件发布时间，后续将根据反馈制定正式监管规则）。

五、补充说明

延迟机制仅针对个人转账，商户交易（如电商、线下消费）不受影响，因已有纠纷处理机制。
小额支付（<10000卢比）的即时性确保日常使用，延迟机制仅针对高风险大额交易，平衡安全与体验。

总结：印度央行通过“大额延迟+高风险人群保护”双管齐下，结合风险提示与临时扣款机制，试图在打击诈骗的同时，最小化对普通用户日常支付的影响。当前规则仍处讨论阶段，最终实施细节需待公众反馈后确定。一站式数字化解决方案服务商 —— 专业提供软件开发、网站设计、APP 与小程序开发，搭载低费率支付通道，结合创意广告设计，助力企业全链路数字化升级。